Artykuły z treścią
Istnieje wiele różnych form finansowania, które z pewnością nie wymagają trudnych kontroli finansowych, w tym warunki i zasady dotyczące posiadania karty kredytowej. Jednak te formy finansowania wiążą się z określonymi ryzykami i kosztami. Przed skorzystaniem z usług pośrednika finansowego należy zapoznać się z zagrożeniami.
Jak to działa
Niezależnie od tego, czy zdecydujesz się na zakup domu, czy rozszerzysz działalność, instytucje finansowe muszą upewnić się, że jesteś wiarygodny przed sfinansowaniem poważnych pieniędzy. W tym celu często stosują dostępne dane finansowe, takie jak dane kredytowe. Jednak poniższe wyniki nie dają pełnego obrazu rzeczywistego stanu Twojego zadłużenia i pozwalają na rozpoczęcie działalności finansowej. Dlatego większe instytucje bankowe wykorzystują inne czynniki do oceny zdolności kredytowej.
Takie informacje obejmują wyciągi z wpłat, oferując instytucjom bankowym lepszy obraz sytuacji finansowej klienta. Pomaga to w analizie budżetu i sposobu, w jaki dana osoba ustala swoje cele. Może również wykazać dochód i rozpocząć tworzenie sygnałów ostrzegawczych, takich jak tajemnicze przekroczenia limitu lub debet.
Chociaż te informacje nie gwarantują Pożyczka dla każdego bez odmowy automatycznie przyszłej zdolności kredytowej strony w sporze, pomagają one określić szanse na spłatę kredytu. Ponadto, informacje te pomagają instytucjom finansowym stawiać pożyczkobiorcom realne wymagania. Wiele instytucji finansowych zachęca również pożyczkobiorców do ubiegania się o nowego poręczyciela lub osobę prawną, która będzie odpowiedzialna za transakcję w przypadku zaległości w spłacie. Jest to szczególnie przydatne dla pożyczkobiorców z ograniczoną finansami lub z kredytem neo.
Wymagania
Pożyczki z zastrzeżeniem terminu spłaty pomagają pożyczkobiorcom w rozliczaniu się z firmowych i osobistych wpłat jako formy danych finansowych. Niemniej jednak, często wiążą się z wyższymi opłatami i początkowymi wymaganiami dotyczącymi wpłaty w porównaniu z produktami finansowymi dla firm. Zazwyczaj banki muszą liczyć się z dwunastoletnim okresem spłaty, aby zobaczyć stałe narastanie, przypominające stały, regularny rachunek. Mogą również pobierać opłatę za dowód wpłaty.
Ponieważ weryfikacja zdolności kredytowej jest wymagana (z pewnymi wyjątkami) w przypadku niektórych uregulowanych warunków finansowych, metoda oceny różni się w zależności od wielkości majątku i ryzyka ponoszonego przez daną osobę. Chociaż niektóre banki opierają się na dostępnych danych finansowych dotyczących sytuacji finansowej i historii kredytowej, inne banki poszukują innych źródeł dokumentów, aby zbadać zdolność kredytową dłużnika.
Umieszczanie nagłówków w nagłówkach ma na celu zaspokojenie potrzeb kredytobiorców, którzy z pewnością nie kwalifikują się do tradycyjnych produktów finansowych, w tym do użytku osobistego, a także do kredytów hipotecznych. W tym przypadku kredytobiorcy prawdopodobnie przeżyli niezliczone tygodnie frustracji – kilka lat osobistych i inicjalnych/lub biznesowych okresów spłaty, w tym na rynku gotówkowym i sprawdzania raportów. W ramach oprogramowania do obsługi kredytów hipotecznych, instytucje finansowe mogą liczyć na ciągłe kumulowanie się środków, terminowe planowanie budżetu i stały wzrost bez konieczności wydawania dużych kwot ani wypłat. Mogą być zobowiązane do przedstawienia deklaracji podatkowej lub formularzy W-2. Ponadto instytucje finansowe muszą analizować przychody firm i inicjować wypłaty, aby zwiększyć zdolność do spłaty finansowania.
Wydatki
Instytucje finansowe korzystają z analizy zdolności kredytowej, aby dowiedzieć się, czy chcą rozszerzyć spłatę pożyczek dla osób fizycznych lub firm. Chcą zagwarantować, że każdy pożyczkobiorca będzie w stanie spłacić zadłużenie, dlatego wykorzystują dostępne informacje finansowe i ocenę kredytową. Ponieważ jednak każda instytucja finansowa oblicza swoją ocenę inaczej, uzyskanie pełnego obrazu historii spłat klienta może być dla banków trudne. Instytucje finansowe często korzystają z innych baz danych, aby zbadać zdolność kredytową klienta.
Jedną z takich ilustracji jest podatek dochodowy od osób prawnych i wpłata początkowa, które stany oceniają dochody małych firm. Jednak instytucje finansowe zastanawiają się, dlaczego takie informacje mogą nie być bezpieczne i mogą w końcu sfinansować dochód firmom, które nie przynoszą zysków.
Niezależnie od tego, jak pożyczkodawca analizuje wiarygodność kredytową klienta, należy wziąć pod uwagę 5 czynników: ideały, zdolności, dochód, uczciwość i warunki. Pierwszy z nich, czyli wycena, identyfikuje historię spłat finansowych konsumenta i opiera się na jego dokumentach finansowych. Ten czynnik jest odnotowywany w dokumentach kredytowych każdej osoby. Banki muszą brać pod uwagę wszelkie nadchodzące zmiany, które mogą negatywnie wpłynąć na wygodę klienta w spłacie zadłużenia w ramach umowy.
Era
Wiarygodność kredytowa może być niezbędnym elementem, który banki biorą pod uwagę, aby ocenić, czy powinny rozciągnąć finansowanie dla klientów. Jest ona ustalana na podstawie danych finansowych, takich jak historia spłat i historia kredytowa. Jednak te dane nie zawsze dają pełny obraz możliwości spłaty kredytu przez klienta. Dlatego wiele banków, zarówno tych z tradycjami, jak i tych z nowymi technologiami finansowymi, wybiera inne źródła informacji do badania wiarygodności kredytowej kredytobiorców.
Zazwyczaj instytucje bankowe opierają się na wiarygodnych i dostępnych informacjach ekonomicznych, takich jak ocena zdolności kredytowej, aby ocenić wiarygodność kredytową. Jednak źródła te zazwyczaj nie uwzględniają nowych elementów w kulturze, a osoby niemające dostępu do finansów nie mają takiego dostępu. Na przykład, informacje te wykorzystują jedynie środki finansowe do utrzymania płynności finansowej, nie znając historii kredytowej, co oznacza, że nie są uznawane za wiarygodne.
Ponadto pożyczkodawca powinien być świadomy, że pożyczka prawdopodobnie negatywnie zaskoczy budżet kupującego. Weryfikacja nie jest konieczna, ale jest to najlepsze rozwiązanie. Bank powinien również poznać rodzaj i początkową kwotę finansowania, jaką chce uzyskać klient. Na przykład, osoba z dobrą, imponującą finansami może nie być w stanie pokryć innych kosztów nowej pożyczki. Bank powinien omówić z klientem inne dostępne koszty i dać mu uczciwą możliwość przedłużenia finansowania.